união de todos os investimentos que você possui no momento. Os seus ganhos dependem essaencialmente da forma de como essas aplicações estão organizadas.
O seu portfólio pode reunir produtos como títulos do Tesouro Direto, ações da bolsa de valores e derivativos do mercado financeiro, entre outros.
A disposição dos investimentos depende de alguns fatores importantes como o seu perfil de investidor e seus objetivos.
Então, saber como montar a sua cesta de produtos financeiros é essencial para obter bons retornos e administrar os riscos das aplicações.
Quer começar a investir com o pé direito? Então leia este outro artigo e conheça o nosso guia imperdível de investidor iniciante a Jedi das Aplicações!
Pensando nisso, preparamos um guia completo para você conseguir entender como montar uma carteira de investimentos perfeita:
Carteira de Investimentos: O que é e para que serve?
Como montar a carteira de investimentos ideal
Opções de renda fixa
Opções de renda variável
Como a Rico pode ajudar
Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página!
Boa leitura!
Carteira de Investimentos: O Que é
A carteira de investimentos é a alocação das aplicações que você escolheu para ter mais rendimento e para atingir os seus objetivos financeiros.
Cada investidor tem uma necessidade diferente, não é mesmo? Então, o seu portfólio deve ser único e feito exclusivamente para você.
O acompanhamento do desempenho dos seus ativos é essencial para obter os retornos esperados. Você pode mudar a sua estratégia quantas vezes for necessário.
Lembre-se de que a sua carteira de investimentos reflete a maneira de como você lida e protege o seu dinheiro. Dê a ele o melhor caminho sempre!
Para Que Serve Uma Carteira de Investimentos
carteira de investimentos para que serve
O seu portfólio serve para você atingir os seus objetivos de vida
A carteira de investimentos representa a sua estratégia para ganhar dinheiro no mercado financeiro.
Por isso, a alocação de cada aplicação faz total diferença no desempenho do seu portfólio. Um dos fundamentos é ter rentabilidade positiva independente do cenário econômico.
Com um portfólio mal estruturado, os retornos podem ser desastrosos. Um exemplo disso é investir todo o seu patrimônio apenas em ações. Hoje, você pode ganhar muito e amanhã, perder tudo.
Muitas pessoas pensam que para começar uma carteira de investimentos é necessário aplicar muito dinheiro. Isso é um mito! Você pode começar mesmo investindo pouco.
A diversificação é a chave para excelentes retornos. Com ela, você pode atuar em diversas frentes e aproveitar o que cada tipo aplicação tem de melhor e lucrar muito.
Como Montar a Carteira de Investimentos Ideal
como montar carteira de investimentos A sua carteira depende dos seus objetivos e dos riscos que você aceita correr
Agora que você já sabe o que é uma carteira de investimentos, vamos mostrar como você pode montar a sua agora mesmo.
Caso você já tenha um portfólio, continue a leitura mesmo assim e aproveite para melhorar a sua performance ainda mais.
Perfil de Investidor
Este é o primeiro passo para você construir a sua carteira de investimentos. Desta forma, você conhecerá a sua tolerância para assumir riscos.
Os perfis são separados em: conservador, moderado e agressivo. A partir deste conhecimento, você terá uma margem de diversificação ideal para obter bons retornos.
Além dos riscos, você também deve avaliar a sua renda, conhecimento sobre o mercado financeiro e aporte que deseja investir.
Aqui na Rico, em nossa Plataforma de Investimentos, você tem acesso ao questionário completo sobre os tipos de investidores. Aproveite e descubra agora o seu perfil!
Identifique os seus objetivos
Depois de conhecer o seu perfil de investidor, você deve fazer um levantamento de todos os seus objetivos e metas. Considere também em quanto tempo você pretende atingi-los, e quanto dinheiro precisará ter no final.
Separe cada um deles em: curto, médio e longo prazos. Desta maneira, fica mais fácil saber como direcionar as suas aplicações e as respectivas datas de vencimento.
Se o seu objetivo é viver de renda, uma cesta de produtos com uma estratégia bem definida é essencial para alcançar bons retornos.
A diversificação é muito importante para o investimento no médio e longo prazos, como para a aposentadoria. Desde cedo, você deve pensar em formas de proteger e valorizar o seu dinheiro.
Se você está pensando em poupar durante o ano para viajar nas férias, por exemplo, você pode ter uma carteira com vencimento curto para conseguir o valor desejado mais rápido.
Opções de Renda Fixa
carteira de investimentos renda fixa
A renda fixa deve ser boa parte do seu patrimônio
A renda fixa oferece diversas opções de diversificação para a sua carteira de investimentos, de modo seguro e rentável.
Lembrando que, para todos os casos, você deve utilizar as aplicações esta categoria como base do seu portfólio. Assim, você protege o seu dinheiro e mantém bons retornos.
Separamos opções em renda fixa recomendamos de acordo com o seu perfil de investidor. Confira abaixo:
1. Perfil Conservador
Se você tem perfil conservador, os investimentos mais indicados são os papéis de baixo risco, como os títulos públicos.
As aplicações prefixadas, como o Tesouro Prefixado e CBDs com taxa fixa de rendimento são excelentes para proteger o seu capital e para trazer bons retornos.
Com o cenário de queda de juros, você pode encontrar investimentos que pagam taxas de rentabilidade superior a outros títulos.
Você também deve priorizar as aplicações que possuem baixa volatilidade, como é o caso do Tesouro Selic. Ele oferece rendimento superior ao da poupança e tem preço estável.
Os Fundos de Renda Fixa de baixo risco são excelentes para você ter uma carteira de investimentos bem diversificada e com boa remuneração.
Além dos fundos, também existem os produtos de Renda Fixa. Como CDBs, LCI, LCA e LC.
2. Perfil Moderado
Para este perfil de investidor, a gama de produtos pode ser maior e os retornos podem ser mais atrativos.
Todos os títulos do Tesouro Direto são indicados. Sendo que, a base da sua carteira de investimentos pode ser feita em Tesouro Selic.
Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) podem ser excelentes alternativas, principalmente os pós-fixados. Com eles, você pode obter rendimentos acima do CDI.
Para diversificar a sua carteira de investimentos, você também pode investir em LCI (Letras de Crédito Imobilário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio). Elas são aplicações seguras, rentáveis e isentas de qualquer taxa. Além disso, também funcionam para o perfil Conservador.
3. Perfil Agressivo/Arrojado
Hoje, há muitos investimentos em renda fixa que oferecem retornos bastante atrativos e risco mais alto, que são excelentes para o perfil arrojado.
Os títulos do Tesouro Direto de longo prazo, como o Tesouro IPCA+ 2035, é um deles. Você pode ganhar muito dinheiro com o prêmio oferecido e com venda antecipada.
Os CRI e CRA também são indicados para a sua carteira de investimentos. Neste caso, o risco está associado ao emissor destes papéis, que são as securitizadoras.
As debêntures são aplicações mais arrojadas e com ótimos retornos. Elas funcionam como títulos privados e as incentivadas são isentas de Imposto de renda.
Lembrando que, elas e os CRI/CRA não possuem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Opções de Renda Variável
carteira de investimentos renda variável A renda variável deve ser uma pequena parte do seu portfólio
A carteira de investimentos que permite ativos em renda variável é voltada para o perfil Moderado e Agressivo. Abaixo, separamos as aplicações mais indicadas para cada caso.
Perfil Moderado
Para a renda variável, você deve assumir riscos controlados, ou seja, estes produtos devem representar até 15% do seu patrimônio.
Os Fundos de Investimentos para perfil moderado são excelentes ativos. Há diversos multimercados com altos rendimentos.
Os ETFs (Exchange Traded Funds) são indicados para iniciantes, pois eles diversificam e trazem uma exposição menor na bolsa de valores.
Para você entender melhor, eles são cestas de ações e derivativos, podendo ser atrelados a índices como o SMLL e o IBrX-100. As cotas são negociadas diretamente no home broker.
As ações também são bons investimentos, porém a exposição é direta ao mercado. Então procure investir em papéis com menor volatilidade.
Além disso, muitas empresas pagam dividendos. Com eles, você obtém um rendimento extra e seguro para o seu portfólio.
O ideal é que a sua carteira de investimentos esteja voltada para o médio e longo prazos, assim você pode ganhar muito dinheiro com a valorização destes ativos.
Perfil Agressivo/Arrojado
Este perfil permite a composição de uma carteira de investimentos muito diversificada em renda variável, podendo ter ganhos expressivos.
Você pode optar pelas ações, comprando ativos mais voláteis como ações da Petrobrás e Vale e de companhias em ascensão (Small Caps).
Para ganhos de curto prazo, as estratégias com Opções podem trazem retornos excelentes. O ideal é utilizar até 3% do seu patrimônio nestas operações.
Os minicontratos de índices e de dólar também são ótimas alternativas para diversificar a sua carteira de investimentos.
As criptomoedas são recomendadas para ganhos agressivos. Para você ter ideia, no ano de 2017, o bitcoin rendeu mais de 340%.
Estas novas formas do dinheiro tendem muito a crescer no futuro, porém há muitas incertezas associadas.
Os Fundos Multimercado estão em ascensão. Apenas neste ano, esta categoria já captou mais de R$ 80,3 bilhões. Os de maior risco podem oferecer rentabilidade maior.
Por fim, temos os FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários), eles são partes de imóveis físicos ou de papéis do setor. Hoje, a área é tratada com otimismo pelos especialistas.
Com os FIIs, você pode obter lucros a partir das valorizações das cotas e também receber os aluguéis que são isentos de Imposto de Renda.
Como a Rico Pode Ajudar
carteira de investimentos rico Diversifique a sua cesta de produtos financeiros com a Rico
Aqui na Rico, você tem à disposição os melhores investimentos em renda fixa e variável para você montar a sua carteira de investimentos perfeita.
O primeiro passo para escolher as suas aplicações é abrir a sua conta na Rico. O cadastro é simples e rápido. Depois disso, acesse a sua plataforma e escolha as opções desejadas.
Utilize as dicas deste artigo e confira também este vídeo do nosso canal no Youtube com as orientações imperdíveis do nosso analista-chefe, Roberto Indech:
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Além do Alvo Programado, você também pode contar com o serviço das Carteiras Recomendadas da equipe do Roberto Indech, o Betinho.
De acordo com o ranking das corretoras divulgado pela Exame, ocupamos a primeira posição com rendimento de 51,48% em 2017. Não dá para ficar de fora, não é?
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Carteira 8+ Dividendos: esta carteira tem como referência os índices IBOV e o IDIV. Aproveite e ganhe ainda mais com os proventos!
Carteira de Fundos Imobiliários: conheça os melhores FIIs do momento. Com eles, você pode obter retornos acima do índice IFIX.
Como você pode ver, aqui na Rico, oferecemos diversos serviços para te ajudar a ganhar muito dinheiro investindo. Comece a enriquecer agora mesmo!
Conclusão
carteira de investimentos conclusaoTenha um portfólio seguro e com alto rendimento com as aplicações oferecidas pela Rico
A carteira de investimentos é a forma de como você organiza os seus investimentos. Eles podem ser opções em renda fixa e/ou variável.
Para definir quais as aplicações, você deve conhecer o seu perfil de investidor e fazer o levantamento de todos os seus objetivos no curto, médio e longo prazo.
O portfólio mais indicado para os conservadores são os ativos em renda fixa com baixo risco, como os títulos prefixados. CDBs, LC, LCI, LCA e o Tesouro Selic.
O perfil moderado já conta com mais alternativas de investimentos. Assim como o conservador, é indicado compor sua carteira com CDBs, Tesouro Direto, LCI e LCA e uma pequena parte em ações e ETFs.
Enquanto para os investidores arrojados, além do mercado de ações, eles podem alocar parte do patrimônio em FIIs, debêntures e derivativos.
Continue lendo sobre os melhores investimentos com estes artigos do nosso blog:
Saiba os Melhores Investimentos em 2018 (Dicas de Especialistas)
Como Entender a Bolsa de Valores do Zero
Quais São os Tipos de Investimentos e Como Escolher o Melhor
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